AGGIORNAMENTO INVESTIMENTI 1° TRIMESTRE 2024

Nuovo anno, nuovo trimestre andato e nuovo report sul mio patrimonio ed i miei investimenti. Se ti sei perso la puntata precedente, leggi l'articolo qui.

Prima di iniziare la solita panoramica sui vari comparti finanziari ed ancor prima di procedere con il solito disclaimer, vorrei spendere due minuti sulle motivazioni che mi hanno spinto e, tutt'ora mi invogliano, a realizzare questa rubrica sul blog. Sono stati in molti a scrivermi in privato chiedendomi il perché io stessi flexando - termine molto in voga tra i giovani di oggi - il mio patrimonio. In realtà le ragioni dietro questi articoli sono principalmente due:

• creare questi report mi obbliga a gestire meglio e con più raziocinio le mie finanze rafforzando il mio committment anche per la fase di budgeting;
• stimolare un dibattito sul tema denaro, sfatando un po' il tabù culturale e promuovendo un nudismo finanziario. Parlare pubblicamente di denaro, stipendi e motivazioni economiche è il primo passo per eliminare il "blocco mentale" che impedisce la diffusione dell'educazione finanziaria.

Ho deciso di dividere questa rubrica in tre sezioni: P2P lending, criptovalute ed infine azioni. L'ordine è frutto dell'attuale peso di ciascuna asset class all'interno del mio portafoglio; ho comunque intenzione, data la creazione di questo format, di riequilibrarlo ed arrivare ad una struttura nel tempo del tipo:

• 10% P2P lending
• 20% cripto 
• 60% azioni ed ETF
• 10% cash

Prima di addentrarci, ci tengo a ribadire che non sono un consulente finanziario motivo per il quale, prima di investire, è necessario che facciate le vostre opportune ricerche e riflessioni. Quindi, oltre a sconsigliarvi di replicare la mia strategia o la strategia di qualsiasi altra persona presente sul web, vi rammento due cose:

1. prima di investire denaro, è importante avere un obiettivo di riferimento e chiedersi verso quali target si è proiettati.
2. la risposta alla prima domanda, vi guiderà poi nella scelta degli strumenti finanziari.
3. Diffidate sempre da rendimenti troppo elevati.
4. Non trascurate mai le commissioni e scegliete un broker che sia vantaggioso da questo punto di vista.

Detto questo partiamo con il P2P lending. Con questa forma di investimento, si va a fare prestiti a privati ed aziende senza passare per i canali tradizionali di banche ed intermediari finanziari. Di seguito le mie posizioni attive:

• Bondora: ho un capitale investito di 518,51 euro che mi frutta un rendimento medio annuo del 6,75%. In particolare nel mese di marzo ho guadagnato 2,70 €.
• Mintos: ho un capitale investito di 269,80 euro che mi frutta un rendimento medio del 8,24%. Nel mese di marzo ho percepito circa 1,50 € di interessi.

Per quanto riguarda Bondora, con l'avvento del nuovo anno, ho messo in pausa il mio piano di accumulo. L'idea alla base di questa interruzione è di sfruttare i rendimenti, seppur minori ma inevitabilmente "meno rischiosi", di conti deposito ed obbligazioni.

Lato cripto-valute, gli ultimi mesi hanno registrato un'impennata di BTC che ha poi trainato l'intero settore. Come detto nell'episodio precedente, questo trend è legato principalmente all'approvazione del fondo che riproduce il prezzo spot di Bitcoin da parte della Secutity and Echange Commission statunitense nonché all'imminente halving previsto per aprile.

Detto ciò, riporto di seguito l'elenco delle diverse posizioni e soprattutto le somme di denaro buttato qua e là tra i diversi exchange:

• Nexo: 297,83 euro tra BTC ed USDT
• Crytpo.com: 290,59 euro in CRO e BTC
• Coinbase: 228,36 euro in BTC, ETH, ATOM e ADA
• Uphold: 24,52 euro in BTC

Queste piccole somme non derivano da una strategia pianificata ma bensì rappresentano residui di scelte folli effettuate in passato; tuttavia nell'ultimo periodo ho deciso di mutare l'atteggiamento passivo dei mesi precedenti ed optare per un piano di accumulo di 50 euro mensili in BTC tramite l'exchange Crypto.come che ho intenzione di portare avanti sino al prossimo giugno.

Inoltre ho deciso di dismettere le piccole posizioni che avevo su progetti minoritari in modo, non solo di rendere più facile il monitoraggio e la rendicontazione ai fini fiscali, ma anche di concentrarmi sui progetti che ritengo più validi.

Ed infine, l'ultimo pezzettino del puzzle. A partire da agosto 2023 ho iniziato un piano di accumulo utilizzando il broker Trade Republic, il quale garantisce commissioni nulle su tale forma di investimento. Mensilmente verserò 100 euro, e non più 50, nell'ETF FTSE All-World USD (Accumulazione): la somma è davvero ridicola ma conto di aumentare a 200 euro a partire da giugno 2024. Per dover di cronaca, aggiungo che sto valutando di inserire al piano anche un ETF sui mercati emergenti, come ad esempio l' MSCI EM USD (Accumulazione) in modo da poter diversificare anche geograficamente il mio portafoglio passivo.

In realtà agli investimenti sopra descritti, vanno aggiunti 20.000 € che detengo liquidi in banca (Fineco) e rappresentano quindi il "layer" di liquidità. Come detto negli articoli passati, della somma iniziale di 50k, avevo intenzione di dirottare parte di questi risparmi verso conti deposito o quantomeno soluzioni simili in modo da evitare che tale patrimonio fosse parcheggiato ed usurato dall'inflazione.

Di seguito, le mie scelte in merito:

• Tinaba: ho aperto un conto deposito investendo 10.000 euro vincolati per due anni. Alla scadenza, il capitale sarà di 10.601.04 con un tasso di rendimento lordo del 4%.
• Trade Republic: per poter alimentare il piano di accumulo ed usufruire del rendimento del 4% sulle somme non investie, ho deciso di dirottare 1.000 euro su questo broker.

Alle due scelte sopra citate, ho deciso di aggiungere:

• un investimento da 5.000 euro in Moneyfarm che, per chi non lo conoscesse, è un servizio di consulenza finanziaria indipendente che, attraverso una procedura guidata online, costruisce un piano d'investimento in linea con il proprio profilo di rischio. Nel mio caso specifico, avevo bisogno di dar valore alla mia cospicua liquidità mantenendo un'esposizione al rischio ridotta: per tal motivo ho deciso di investire in Liquidità+, un portafoglio pensato per un orizzonte temporale inferiore ai 2 anni e con un rendimento annuo lordo ad oggi superiore al 3,9%.
• un investimento da 4.000 euro in BTP Valore: con l'ultima emissione di marzo 2024, la durata di questo strumento finanziario è stata aumentata a 6 anni con cedole pagate trimestralmente, le quali aumenteranno nel tempo sulla base di un meccanismo di step-up. Inoltre, nel caso di detenzione sino alla scadenza è previsto un premio extra dello 0,5%. Trattandosi di titoli di Stato, ossia titoli che l'Italia emette per fronteggiare le spese che dovrà sostenere, è prevista la consueta tassazione agevolata del 12,5% e l'esenzione dalle imposte di successione. Ad ogni modo in fondo alla pagina, nella sezione Risorse utili trovate il link alla pagina ufficiale del Ministero delle Finanze.

Inoltre, come già detto nell'ultimo aggiornamento del 2023, ho aderito al fondo Cometa: in tutte le precedenti esperienze lavorative avevo lasciato il mio trattamento di fine rapporto presso l'azienda. Con il passaggio in NTT DATA, dinanzi alla scelta tra detenere il TFR presso l'azienda o dirottarlo presso il fondo pensione di categoria, ho optato per la seconda strada. Tuttavia, delle motivazioni che mi hanno spinto verso Cometa così come del piano d'investimento scelto, ne parlerò in un prossimo articolo.

So che per i più esperti, questa panoramica può sembrare davvero ridicola: in fin dei conti stiamo parlando di cifre illusorie. Tuttavia ritengo che, prima di lanciarmi in investimenti folli ed aumentare i versamenti mensili dei miei PAC, sia indispensabile effettuare un'attività di budgeting per almeno 6 mesi in modo da individuare le categorie in cui dilapido i miei risparmi e soprattutto capire come aumentare il mio saving rate.

Concludo il post con il riepilogo di quanto detto sopra a cui ho aggiunto alcune posizioni marginali che non sono state dettagliate nel post:

ASSET CLASS	VALORE CORRENTE IN EURO
FINECO	€ 34.669,32
TINABA	€ 10.143,07
TRADE REPUBLIC	€ 1.215,01
MONEYFARM	€ 5.030,17
BTP VALORE	€ 4.042,80
P2P LENDING	€ 777,76
CRIPTOVALUTE E STAKING	€ 976,93
STOCKS/ETF	€ 549,94
TOTALE	€ 57.405,00

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Risorse utili:

• Come funziona Bondora?
• Cosa sono gli ETF?
• BTP Valore
• Codice invita un amico Tinaba: YBJGT5
• Link invita un amico Moneyfarm
• Referral Link Trade Republic: https://ref.trade.re/gt39fc2q