AGGIORNAMENTO INVESTIMENTI NOVEMBRE 2023

Nuovo mese e nuovo report sul mio patrimonio ed i miei investimenti. Se ti sei perso la puntata precedente, leggi l'articolo qui. Novembre non si è rivelato un mese di grandi stravolgimenti, ma bensì una fase di stabilizzazione delle scelte finanziarie passate.

Prima di iniziare la solita panoramica sui vari comparti finanziari ed ancor prima di procedere con il solito disclaimer, vorrei spendere due minuti sulle motivazioni che mi hanno spinto a realizzare questa rubrica sul blog. Sono stati in molti a scrivermi in privato chiedendomi il perché io stessi flexando -termine molto in voga tra i giovani di oggi - il mio patrimonio. In realtà le ragioni dietro questi articoli sono principalmente due:

• creare questi report mi obbliga a gestire meglio e con più raziocinio le mie finanze rafforzando il mio committment anche per la fase di budgeting;
• stimolare un dibattito sul tema denaro, sfatando un po' il tabù culturale e promuovendo un nudismo finanziario. Parlare pubblicamente di denaro, stipendi e motivazioni economiche è il primo passo per eliminare il "blocco mentale" che impedisce la diffusione dell'educazione finanziaria. 

Ho deciso di dividere questa rubrica in tre sezioni: P2P lending, criptovalute ed infine azioni. L'ordine non è casuale, ma ahimè, frutto dell'attuale composizione del mio portafoglio che risulta essere un po' troppo "poco avverso al rischio".

Ho comunque intenzione, data la creazione di questo format, di riequilibrarlo ed arrivare ad una struttura nel tempo del tipo:

• 10% P2P lending
• 20% cripto 
• 60% azioni
• 10% cash

Prima di addentrarci, ci tengo a ribadire che non sono un consulente finanziario motivo per il quale, prima di investire, è necessario che facciate le vostre opportune ricerche e riflessioni. Quindi, oltre a sconsigliarvi di replicare la mia strategia o la strategia di qualsiasi altra persona presente sul web, vi rammento due cose:

1. prima di investire denaro, è importante avere un obiettivo di riferimento e chiedersi verso quali target si è proiettati.
2. la risposta alla prima domanda, vi guiderà poi nella scelta degli strumenti finanziari.
3. Diffidate sempre da rendimenti troppo elevati.
4. Non trascurate mai le commissioni e scegliete un broker che sia vantaggioso da questo punto di vista.

Detto questo partiamo con il P2P lending. Con questa forma di investimento, si va a fare prestiti a privati ed aziende senza passare per i canali tradizionali di banche ed intermediari finanziari. Di seguito le mie posizioni attive:

• Bondora: ho un capitale investito di 507,96 euro che mi frutta un rendimento medio annuo del 6,25%. In particolare questo mese ho guadagnato 2,40 €.
• Mintos: ho un capitale investito di 269,80 euro che mi frutta un rendimento medio del 8,24%. Nel mese di novembre ho percepito circa 1,50 € di interessi.

Per quanto riguarda Bondora, nel mese di novembre, ho continuato il mio piano di accumulo versando altri 50 euro. Conto di portare avanti questa strategia sino a fine anno per poi dirottare i miei risparmi su azioni ed ETF.

Lato criptovalute, gli ultimi mesi hanno registrato un'impennata di BTC che ha poi trainato l'intero settore. Come detto nell'episodio precedente, questo trend è legato principalmente alla richiesta ufficiale presentata da Black Rock alla Secutity and Echange Commission statunitense e riguardante il lancio del fondo che riproduce il prezzo spot di Bitcoin nonchè all'imminente halving previsto per aprile 2024.

Detto ciò, riporto di seguito l'elenco delle diverse posizioni e soprattutto le somme di denaro buttato qua e la tra diversi exchange:

• Nexo: 224,47 euro tra BTC ed USDT
• Crytpo.com: 126,99 euro in CRO e BTC
• Coinbase: 109,61 euro in BTC, ETH, ATOM e ADA
• Uphold: 15,86 euro in BAT e BTC

Queste piccole somme non derivano da una strategia pianificata ma bensì rappresentano residui di scelte folli effettuate in passato; tuttavia nell'ultimo periodo ho deciso di mutare l'atteggiamento passivo dei mesi precedenti ed optare per un piano di accumulo di 50 euro mensili in BTC tramite l'exchange Crypto.com. 

Di seguito il riepilogo delle posizioni attive nel settore crypto: 

ASSET	QUANTITA'	VALORE ATTUALE IN EURO
BTC	0,00338031	110,38 €
ETH	0,004940	8,44 €
USDT	105	105,00 €
BNB	0,122	26,78 €
LTC	0,053	3,65 €
BCH	0,011	4,55 €
ATOM	1,16	8,41 €
USDC	1	0,95 €
SOL	0,2241	5,13 €
BAT	9,00049	1,64 €
XRP	1	0,50 €
MATIC	7,81	4,41 €
TOTALE		223,35 €

Ed infine, l'ultimo pezzettino del puzzle. A partire da agosto 2023 ho iniziato un piano di accumulo utilizzando il broker Trade Republic, il quale garantisce commissioni nulle su tale forma di investimento. Mensilmente verserò 100 euro, e non più 50, nell'ETF FTSE All-World USD (Accumulazione): la somma è davvero ridicola ma conto di aumentare a 200 euro a partire dall'inizio del 2024 mettendo in pausa il piano di accumulo su Bondora.

In realtà agli investimenti sopra descritti, vanno aggiunti 32.000 € che detengo liquidi in banca (Fineco) e rappresentano quindi il "layer" di liquidità. Come detto negli articoli passati, avevo intenzione di dirottare questi risparmi verso conti deposito in modo da evitare che tale patrimonio fosse parcheggiato ed usurato dall'inflazione.

Di seguito, le mie scelte in merito:

• Tinaba: ho aperto un conto deposito investendo 10.000 euro vincolati per due anni. Alla scadenza, il capitale sarà di 10.601.04 con un tasso lordo del 4%.
• BBVA: a seguito delle sventure legate all'apertura del conto deposito, ho deciso di abbandonare questa strada
• Trade Republic: per poter alimentare il piano di accumulo ed usufruire del rendimento del 4% sulle somme non investire, ho deciso di dirottare 1.000 euro su questo broker.

Ultima novità del mese riguarda l'adesione al fondo Cometa: in tutte le precedenti esperienze lavorative avevo lasciato il mio trattamento di fine rapporto presso l'azienda. Con il passaggio in NTTDATA, dinanzi alla scelta tra detenere il TFR presso l'azienda o dirottarlo presso il fondo pensione di categoria, ho optato per la seconda strada. Tuttavia, delle motivazioni che mi hanno spinto verso Cometa così come del piano d'investimento scelto, ne parlerò in un prossimo articolo.

So che per i più esperti, questa panoramica può sembrare davvero ridicola: in fin dei conti stiamo parlando di cifre illusorie. Tuttavia ritengo che, prima di lanciarmi in investimenti folli ed aumentare i versamenti mensili dei miei PAC, sia indispensabile effettuare un'attività di budgeting per almeno 6 mesi in modo da individuare le categorie in cui dilapido i miei risparmi e soprattutto capire come aumentare il mio saving rate.

Concludo il post con il riepilogo di quanto detto sopra a cui ho aggiunto alcune posizioni marginali o altre, come ad esempio quella in BlockFI, per le quali attendo di capire il risultato del processo di "recupero credito":

ASSET CLASS	VALORE CORRENTE IN EURO
LIQUIDITA’ PRESSO BANCA	52.000 €
P2P LENDING	777,76 €
CRIPTOVALUTE E STAKING	976,93 € (500 € BLOCKFI)
STOCKS/ETF	244,36 €
TOTALE	53.999,05 €

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Risorse utili:

• Come funziona Bondora?
• Cosa sono gli ETF?
• Codice invita un amico Tinaba: YBJGT5
• Referral Link Trade Republic: https://ref.trade.re/gt39fc2q