AGGIORNAMENTO INVESTIMENTI OTTOBRE 2023

 

Nuovo mese e nuovo report sul mio patrimonio ed i miei investimenti. Se ti sei perso la puntata precedente, leggi l'articolo qui.

Ho deciso di dividere questa rubrica in tre sezioni: P2P lending, criptovalute ed infine azioni. L'ordine non è casuale, ma ahimè, frutto dell'attuale composizione del mio portafoglio che risulta essere un po' troppo "poco avverso al rischio".

Ho comunque intenzione, data la creazione di questo format, di riequilibrarlo ed arrivare ad una struttura nel tempo del tipo:

• 10% P2P lending
• 20% cripto 
• 60% azioni
• 10% cash

Prima di addentrarci, ci tengo a ribadire che non sono un consulente finanziario motivo per il quale, prima di investire, è necessario che facciate le vostre opportune ricerche e riflessioni. Quindi, oltre a sconsigliarvi di replicare la mia strategia o la strategia di qualsiasi altra persona presente sul web, vi rammento due cose:

1. prima di investire denaro, è importante avere un obiettivo di riferimento.
2. la risposta alla prima domanda, vi guiderà poi nella scelta degli strumenti finanziari. Ad esempio, qualora il mio obiettivo sia il breve termine, avere un portafoglio sbilanciato verso bond governativi potrebbe avere poco senso.
3. Diffidate sempre da rendimenti troppo elevati.
4. Non trascurate mai le commissioni e scegliete un broker che sia vantaggioso da questo punto di vista.

Detto questo partiamo con il P2P lending. Con questa forma di investimento, si va a fare prestiti a privati senza passare per i canali tradizionali di banche ed intermediari finanziari. Di seguito le mie posizioni attive:

• Bondora: ho un capitale investito di 454,85 euro che mi frutta un rendimento medio annuo del 6,25%. In particolare questo mese ho guadagnato 2,20 €.
• Mintos: ho un capitale investito di 268,13 euro che mi frutta un rendimento medio del 8,46%. Nel mese di ottobre ho percepito circa 1,54 € di interessi.

Per quanto riguarda Bondora, nel mese di ottobre, ho continuato il mio piano di accumulo versando altri 50 euro. Conto di portare avanti questa strategia sino a fine anno per poi dirottare i miei risparmi su azioni ed ETF.

Lato criptovalute, l'ultimo mese ha registrato un'impennata di BTC che ha poi trainato l'intero settore. Questo trend è legato principalmente alla richiesta ufficiale presentata da Black Rock alla Secutity and Echange Commission statunitense e riguardante il lancio del fondo che riproduce il prezzo spot di Bitcoin. Qualora tale ETF venisse approvato, una grande somma di denaro proveniente da investitori istituzionali affluirebbe nel mercato delle cripto alimentando in tal modo un bull run che, a detta di molti, potrebbe essere l'ultimo per bitcoin e soci.

Detto ciò, riporto di seguito l'elenco delle diverse posizioni e soprattutto le somme di denaro buttato qua e la tra diversi exchange:

• Nexo: 196,64 euro tra BTC ed USDT
• Crytpo.com: 63,53 euro in CRO e BTC
• Coinbase: 35,21 euro in BTC, ETH, ATOM e ADA
• Uphold: 12,81 euro in BAT e BTC

Queste piccole somme non derivano da una strategia pianificata ma bensì rappresentano residui di scelte folli effettuate in passato; tuttavia nell'ultimo periodo ho deciso di mutare l'atteggiamento passivo dei mesi precedenti ed optare per un piano di accumulo di 50 euro mensili in BTC tramite l'exchange Crypto.com. 

Oltre alla mossa del colosso di investimento Black Rock, l'altro fattore che mi ha spinto a dirottare piccole somme verso bitcoin è l'imminente halving. Esso non è altro che il dimezzamento della ricompensa riconosciuta ai miner di bitcoin, avviene mediamente ogni 4 anni e ci si aspetta che il prossimo possa avvenire tra il marzo ed il maggio del 2024.

Storicamente i mesi precedenti l'halving - nonchè quelli immediatamente successivi - hanno fatto sempre registrare un aumento del prezzo di bitcoin: nei mesi post "dimezzamento" del 2012, il prezzo di BTC è aumentato del 12.000% mentre nel 2020 di quasi il 300%. Speriamo che questo trend valga anche per il prossimo futuro.

Di seguito il riepilogo delle posizioni attive nel settore crypto: 

ASSET	QUANTITA'	VALORE ATTUALE IN EURO
BTC	0,00338031	110,38 €
ETH	0,004940	8,44 €
USDT	105	105,00 €
BNB	0,122	26,78 €
LTC	0,053	3,65 €
BCH	0,011	4,55 €
ATOM	1,16	8,41 €
USDC	1	0,95 €
SOL	0,2241	5,13 €
BAT	9,00049	1,64 €
XRP	1	0,50 €
MATIC	7,81	4,41 €
TOTALE		223,35 €

Ed infine, l'ultimo pezzettino del puzzle. A partire da agosto 2023 ho iniziato un piano di accumulo utilizzando il broker Trade Republic, il quale garantisce commissioni nulle su tale forma di investimento. Mensilmente verserò 50 euro nell'ETF FTSE All-World USD (Accumulazione): la somma è davvero ridicola ma conto di aumentare a 150 euro a partire dall'inizio del 2024 mettendo in pausa il piano di accumulo su Bondora.

In realtà agli investimenti sopra descritti, vanno aggiunti 32.000 € che detengo liquidi in banca (Fineco) e rappresentano quindi il "layer" di liquidità. Come detto negli articoli passati, avevo intenzione di dirottare questi risparmi verso conti deposito in modo da evitare che tale patrimonio fosse parcheggiato ed usurato dall'inflazione.

Di seguito, le mie due scelte in merito:

• Tinaba: ho aperto un conto deposito investendo 10.000 euro vincolati per due anni. Alla scadenza, il capitale sarà di 10.601.04 con un tasso lordo del 4%.
• BBVA: avevo deciso di creare un deposito vincolato per 12 mesi, che su una somma di 10.000 euro, mi avrebbe garantito alla scadenza un rendimento netto di 293,64 €. Tuttavia, l'apertura del conto e l'attivazione di questo deposito, si è rivelata più difficile del previsto. Non ci resta che aspettare gli updates di novembre.

Ultima novità del mese riguarda l'adesione al fondo Cometa: in tutte le precedenti esperienze lavorative avevo lasciato il mio trattamento di fine rapporto presso l'azienda. Con il passaggio in NTTDATA, dinanzi alla scelta tra detenere il TFR presso l'azienda o dirottarlo presso il fondo pensione di categoria, ho optato per la seconda strada. Tuttavia, delle motivazioni che mi hanno spinto verso Cometa così come del piano d'investimento scelto, ne parlerò in un prossimo articolo.

So che per i più esperti, questa panoramica può sembrare davvero ridicola: in fin dei conti stiamo parlando di cifre illusorie. Tuttavia ritengo che, prima di lanciarmi in investimenti folli ed aumentare i versamenti mensili dei miei PAC, sia indispensabile effettuare un'attività di budgeting per almeno 6 mesi in modo da individuare le categorie in cui dilapido i miei risparmi e soprattutto capire come aumentare il mio saving rate.

Concludo il post con il riepilogo di quanto detto sopra a cui ho aggiunto alcune posizioni marginali o altre, come ad esempio quella in BlockFI, per le quali attendo di capire il risultato del processo di "recupero credito":

ASSET CLASS	VALORE CORRENTE IN EURO
LIQUIDITA’ PRESSO BANCA	52.000 €
P2P LENDING	722,98 €
CRIPTOVALUTE E STAKING	808,19 € (500 € BLOCKFI)
STOCKS/ETF	184,36 €
TOTALE	53.715,53 €

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Risorse utili:

• Come funziona Bondora?
• Cosa sono gli ETF?
• Codice invita un amico Tinaba: YBJGT5
• Referral Link Trade Republic: https://ref.trade.re/gt39fc2q
• Codice Invita un amico BBVA: 77660079107014